Bankgespräch meistern durch gute Vorbereitung

Um bei dem Bankgespräch überzeugen zu können ist eine gute Vorbereitung unerlässlich. 

Wenn Sie Ihren Businessplan und insbesondere den Finanzplan im Griff haben, eine klare Strategie aufzeigen können und Ihren Bankberater durch ein kompetentes Auftreten und Ihr Fachwissen überzeugen, so dürfte Ihnen das Bankgespräch leicht fallen. Worauf Sie sonst noch zu achten haben erfahren Sie hier!

Vorbereitung auf das Bankgespräch

Der Gang zum Bankgespräch ist für viele Gründer und Unternehmer oft mit weichen Knien verbunden. Mit einer guten Vorbereitung können Sie das Bankgespräch jedoch deutlich ruhiger angehen.

Der Businessplan als Grundlage für das Bankgespräch

Ein gut ausgearbeiteter Businessplan ist das A und O für jedes Bankgespräch. Tipps zur Erstellung eines Businessplans finden Sie auf Recitfga-bsl.info. Da das Bankgespräch in der Regel zeitlich limitiert ist, sollten Sie aus Ihrem Businessplan eine Zusammenfassung in Form einer Kurzpräsentation erarbeiten mit der Sie den Bankberater überzeugen - zwischen 10 und 20 Seiten sollten reichen. Aus dieser Kurzpräsentation sollten folgende Punkte beim Bankgespräch deutlich werden:

  • Ihr fachliches Know-how: belegen Sie dies durch Zeugnisse und Lebenslauf
  • Ihre kaufmännischen Fähigkeiten: besuchen Sie Seminare  zum Thema Existenzgründung. Schauen Sie in unseren  Terminkalender, dort finden Sie aktuelle Seminare rund um die Existenzgründung in ihrer Nähe.
  • Ihr Alleinstellungsmerkmal: was grenzt Ihre Geschäftsidee von anderen ab?
  • Ihre unternehmerischen Fähigkeiten: präsentieren Sie entsprechend fundierte Planzahlen (z.B.: Liquiditätsplan) und Vorschauen (z.B.: Rentabilitätsvorschau). Zeigen Sie darüber hinaus ein schlüssiges Vertriebs- und Marketingkonzept auf.  Ziehen Sie ruhig Hilfe von professionellen Gründercoaches hinzu. Den geeigneten Coach in Ihrer Nähe finden Sie in unserer Dienstleister- und Beraterbörse.
  • Ihre persönliche Kompetenz: Hier zählt neben der Kenntnis der eigenen finanziellen Grenzen und der aktuellen Kreditkonditionen auch das persönliche Auftreten beim Bankgespräch.

Achten Sie darauf, dass die Kurzpräsentation und der Businessplan selbsterklärend sind, da der Berater aus dem Bankgespräch in der Regel nicht allein über Ihre Kreditbewilligung entscheidet. Vielmehr gibt es dem Bankgespräch nachgelagerte Abteilungen, die ebenfalls von Ihrer Geschäftsidee überzeugt werden müssen.

Um beim Bankgespräch mit dem nötigen Selbstvertrauen zu glänzen, sollten Sie die wesentlichen Punkte ihrer Geschäftsidee mit wenigen Sätzen - kurz, knapp und knackig - beschreiben können.

Weitere Informationen für den Berater

Bei der Kreditentscheidung ziehen die Banken immer externe Informationen über Sie ein. Besorgen Sie sich, wenn möglich, schon vor Ihrem Bankgespräch die notwendigen Unterlagen. Das spart zum einen Zeit und zeigt dem Bankberater, dass Sie mitdenken  - unternehmerisches Handeln. Hierzu sollten Sie vor dem Bankgespräch eine entsprechende Wirtschaftsauskunft von einem Schuldnerverzeichnis (SCHUFA, Creditreform u.a.) beantragen.

Erstellen Sie eine Übersicht zu den Sicherheiten

Auch das Thema Sicherheiten wird in dem Bankgespräch eine große Rolle spielen.  Vor allem gelten Guthaben bei Bausparkassen, Rückkaufswerte bei Lebensversicherungen, Immobilien, Wertpapiere wie Aktien und/ oder Anleihen, Fonds sowie Edelmetalle bei Banken als Sicherheit. Zur Not akzeptieren die Banken auch verwertbare Waren, Fahrzeuge und Einrichtungen. Besonders begehrt sind auch Bürgschaften von Personen mit einer sehr guten Bonität. Wenn Sie keine geeigneten Personen für Ihre Idee begeistern können, erkundigen Sie sich noch vor dem Bankgespräch über die Möglichkeiten einer Bürgschaft über eine Bürgschaftsbank.

Kennen Sie die Fachbegriffe der Banken

Um ein Bankgespräch mit einem professionellen Bankberater einigermaßen auf Augenhöhe halten zu können, ist es grundlegend wichtig, dass Sie sich mit den banküblichen Fachbegriffen sowie mit allen Finanzierungsmöglichkeiten der Kreditwirtschaft vertraut machen. Setzen Sie sich also vor dem Bankgespräch mit den relevanten Themen auseinander. Um zu erfahren welche Förderprogramme es für Existenzgründer gibt, nutzen Sie die Kapitalgeber- und Förderdatenbank von Recitfga-bsl.info. Die nötigen Fachbegriffe finden Sie in unserem Glossar. Hier sind einige Fachbegriffe (Keywords), die Ihnen bei Ihrem ersten Bankgespräch vertraut sein sollten:

  • Betriebsmittel
  • Umlaufvermögen und Anlagevermögen
  • Bonität und Rating
  • Bürgschaft, Bürgschaftsbank, Ausfallbürgschaft und private Bürgschaft
  • Eigenkapital und Fremdkapital
  • Kontokorrentkredit, Investitionskredit und Lieferantenkredit
  • Rentabilität und Liquidität
  • Umsatz und Gewinn
  • Bankübliche Sicherheiten
  • Nominal- und Effektivzins

Zeigen Sie Branchenkenntnis

Ein weiteres Element für ein erfolgreiches Bankgespräch, ist Ihr Wissen rund um die eigene Branche. Holen Sie sich vor dem Bankgespräch alle nur erdenklichen Informationen z.B. bei den für Ihre Branche zuständigen Innungen oder den relevanten Kammern bzw. Branchen- und Berufsverbänden. Auch im Bereich Businessplan haben wir für Sie hilfreiche Tipps zu den Branchen zusammengestellt, damit Sie Marktinformationen sammeln können. Halten Sie sich über Fachzeitschriften auf dem Laufenden über aktuelle Entwicklungen und Trends Ihrer Branche. Sie strahlen so beim Bankgespräch eine gewisse Souveränität aus und bekommen außerdem ein besseres Gefühl für Ihr Vorhaben. Um beim Bankgespräch ein kompetentes Bild hinsichtlich ihrer Branche abzugeben, sollten Sie folgende Fragen für sich beantworten können:

  • Wer sind Ihre Kunden?
  • Wer genau ist Ihre Konkurrenz?
  • Was unterscheidet Ihr Angebot von dem der Konkurrenz?
  • Wie bringen Sie ihr Produkt/ Dienstleistung zum Kunden?
  • Was sind die üblichen Werbeträger/ Werbemaßnahmen in Ihrer Branche?
  • Welche Perspektive hat Ihre Branche an den von Ihn gewählten Standort in der Zukunft?

Beziffern Sie den Kapitalbedarf klar und nachvollziehbar

Darüber hinaus sollten Sie sich vor dem Bankgespräch im Klaren sein, wie hoch der gesamte Kapitalbedarf für Ihre Unternehmung sein wird. Bedenken Sie dabei die Höhe Ihrer Lebenshaltungskosten. Planen Sie eine entsprechend lange Anlaufphase ein, in der Sie keine Überschüsse generieren werden. Zeigen Sie beim Bankgespräch auf, wie viel Eigenkapital Sie bereit sind für Ihre Unternehmung einzusetzen. Gerade hieran machen die Banken gerne fest, wie überzeugt Sie von Ihrem eignen Vorhaben sind.

Ferner sollten Sie der Bank einen genauen Überblick über Ihre wirtschaftlichen Verhältnisse zum Bankgespräch zur Verfügung stellen. Machen Sie dazu eine detaillierte Aufstellung Ihrer gesamten Vermögenswerte sowie Schulden. Bringen Sie zum Bankgespräch ebenfalls jede Art von relevanten Verträgen oder Vorverträgen mit. Dazu zählen unter Umständen auch Gesellschafterverträge, Mietverträge usw.

Eine offene Informationspolitik Ihrerseits schafft wichtiges Vertrauen. Zeigen Sie beim Bankgespräch Verständnis für die Gegenseite. Bankberater sind an zahllose Vorschriften sowie Anweisungen gebunden. Schenken Sie Ihrem Bankberater das nötige Vertrauen und zögern Sie nicht bei der Übergabe von vertraulichen Unterlagen. Ihr Bankberater muss sich nach dem Bankgespräch vor dem Kreditcontrolling sowie vor seinen Vorgesetzten rechtfertigen.

TIPP

Die Grundlage für die Bankbeziehung bildet das Geschäftskonto. Wir erklären Ihnen, worauf Sie bei der Wahl des Geschäftskontos achten müssen.

Die Präsentation beim Bankgespräch

Üben Sie das Vortragen Ihrer Geschäftsidee mit Freunden und/ oder Verwandten. Dazu eignet sich der sogenannte Elevator Pitch, die sogenannte Aufzugspräsentation, in maximal 180 Sekunden besonders gut.

Stellen Sie sich beim Elevator Pitch vor, dass Sie eine völlig fremde Person während einer Fahrstuhlfahrt von Ihrer Geschäftsidee in 60 bis 180 Sekunden überzeugen sollen, damit diese Person sich an Ihrer Geschäftsidee beteiligt. Die Person sollte in Bezug auf die Unternehmensgründung relativ unbeteiligt sein. Damit gehen Sie sicher, dass Sie zu fachspezifische Beschreibungen vermeiden - getreu dem Motto: keep it simple – gestalte es einfach und überschaubar. Wenn sich dann die ausgewählten Gesprächspartner an dem Geschäft theoretisch beteiligen wollen, ist dies ein gutes Zeichen für die notwendige Überzeugungsarbeit, die Sie beim Bankgespräch leisten müssen.

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