Kredite für Unternehmen – worauf es zu achten gilt



Kredite gehören heutzutage beinahe zum Alltag. Ob bei der Finanzierung eines neuen Fahrzeugs oder dem Bau eines Hauses – Banken stellen Geld für die unterschiedlichsten Zwecke zur Verfügung. Doch nicht jeder Kredit ist gleich und somit erhält auch nicht jeder dieselben Konditionen.

Besonders Unternehmen, Selbstständige und Geschäftskunden bedürfen einer besonderen Prüfung seitens der Banken, da diese meist höhere Summen benötigen als Privatpersonen. Mithilfe solcher Kredite werden Unternehmen schließlich entweder gegründet oder in diese investiert, wozu eine kleine Summe kaum einen Nutzen haben wird.

Die Kreditwürdigkeitsprüfung bestehen

Auch Privatpersonen kennen es – bevor man einen Kredit erhält, muss man eine Kreditwürdigkeitsprüfung über sich ergehen lassen. Auf diese Weise versuchen Banken möglichst auf Nummer sicher zu gehen, das geliehene Geld auch wieder zurück zu erhalten. Da Unternehmen wie bereits erwähnt höhere Summen erhalten, wird dabei die Prüfung noch kritischer sein. Eingeschätzt wird diese Kreditwürdigkeit bei Unternehmen anhand der Bilanzen.

Kredite für Gründer
Vor dem Geldsegen steht erst einmal die Kreditwürdigkeitsprüfung.

Zusätzlich werden auch die bisherigen Verluste und Gewinne kontrolliert. Neben dem aktuellen Stand des Unternehmens und dem, was in der Vergangenheit vorgeherrscht hat, wird auch die wirtschaftliche Situation herangezogen und wie diese sich entwickeln könnte. Handelt es sich bei dem Unternehmen um ein zukunftsorientiertes Unternehmen? Wie stark ist die Konkurrenz? Auf diese Weise wird ermittelt, ob entsprechende Gewinne in Zukunft möglich sind.

Neben diesen wirtschaftlichen Faktoren sollten Unternehmen aber auch die persönliche Komponente nicht außer Acht lassen. In einem persönlichen Gespräch sollte sich auch der Geschäftsführer oder derjenige des Vorstandes, der den Kreditvertrag unterschreiben wird, von seiner besten Seite zeigen. Umso glaubwürdiger und zuverlässiger dieser rüberkommt, desto besser. Oft kommen bei den Banken sogenannte Rankingfaktoren zum Einsatz, die dann über Zu- und Absage entscheiden. Zu diesen zählen unter anderem:

  • Die wirtschaftliche Situation
  • Qualitative Faktoren, wie bspw. die Strategie des Unternehmens
  • Die Führungsstruktur, was zu den sogenannten weichen Faktoren zählt

Diese Rankingkriterien können von Kreditinstitut zu Kreditinstitut variieren. Unter www.easycredit.de werden Interessierte beispielsweise andere Richtlinien vorfinden als bei einem anderen Kreditgeber. Möchte jemand ein neues Unternehmen gründen, richten sich die Kriterien natürlich nicht nach den Bilanzen oder den vergangenen Zahlen über Einnahmen und Ausgaben. Dabei sind vor allem der Businessplan und die wirtschaftliche Situation ausschlaggebend. Zurzeit sind die Konditionen jedoch besonders vorteilhaft, um einen Kredit für eine Unternehmensgründung oder den Ausbau eines Unternehmens aufzunehmen.

Unternehmenskredite zurzeit so billig wie nie

Beinahe jede Bank spielt mittlerweile bei den Angeboten für Kredite mit. Die Kreditnehmer haben demnach eine große Auswahl und die Banken müssen sich durch lohnenswerte Angebote anpreisen, um dem Wettbewerb bestehen zu können. Während die Banken um jeden Kreditnehmer kämpfen müssen, können Unternehmen und private Kreditnehmer sich vorteilhafte Konditionen sichern. Besonders die Zinsen sind zurzeit sehr niedrig. Positiv für all die, die vorhaben, ein Unternehmen zu gründen.

Weitere Informationen zum Thema Finanzierung und Kredite finden Sie auf dem Portal von Recitfga-bsl.info.

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